面对21万的欠款，以下是一些建议来帮助您应对和解决这个问题：
主动联系银行协商还款
与银行客服或信用卡中心取得联系，说明您的欠款情况，并表达您的还款意愿。
提出分期还款或最低还款的方案，选择适合您的还款能力的分期数，以减轻短期内的还款压力。
询问是否可以减免部分利息或手续费，以降低还款成本。
寻求专业帮助
如果自行协商无果，可以考虑咨询专业律师，了解您的法律权利和可能的法律途径。
财务顾问也可以帮助您评估个人财务状况，制定合理的还款计划。
增加收入来源
考虑加班、兼职或寻找其他工作机会来增加收入。
减少非必要开支，制定预算并严格遵守，以确保更多的资金用于还款。
抵押资产变现
如果您有房产、车辆或其他高价值资产，可以考虑抵押或出售这些资产来筹集资金还款。
注意，变现过程中可能会产生一些损失，因此需要仔细评估资产的当前市场价值。
向家人和朋友求助
与家人和朋友坦诚沟通，说明您的困境，并请求他们的帮助。
可以考虑写欠条并明确还款时间和利息，以确保借款的透明度和合法性。
避免进一步的法律纠纷
如果银行或贷款机构威胁起诉，您应积极应对，了解自己的法律权益，并在必要时寻求律师的帮助。
尽量避免失联，保持与债权人的沟通渠道畅通。
考虑债务重组或破产申请
如果资产状况非常困难，无法偿还全部债务，可以考虑债务重组或申请破产。
-请咨询专业人士，了解相关法律规定和可能的法律后果。
记录和证据保留
保留所有与欠款相关的通信记录和文件，包括电话记录、短信、邮件和书面协议。
这些记录可能在后续的协商或法律诉讼中起到关键作用。
请根据您的具体情况选择合适的解决方案，并持续努力以确保欠款能够得到有效解决。
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