在处理贷款利息退还问题时，以下是一些关键点：
合法利息范围
如果贷款是由银行、消费金融等持牌金融机构提供的，通常利息在合法范围内，用户无法要求退还利息。
对于非持牌金融机构的民间借贷，如果利率超过法定上限（目前为15.4%），用户可以要求退还超出部分的利息。
退息流程
用户应向贷款机构提出退息申请。
如果贷款机构同意退息，通常会退回到用户指定的收款账户。
如果贷款机构拒绝退息，用户可以向有关监管机构投诉，或者直接向法院提起诉讼。
自动退还情况
如果贷款利息在合法范围内，且用户已经还清贷款，有时应退还的利息会自动退回到合同中约定的指定账户。
注意事项
用户应确保指定账户状态正常，以便接收退息。
如果账户状态异常，用户需要提供其他经过实名认证的账户信息以便退息。
请根据您的具体情况，选择合适的方式进行操作。
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