根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》，借贷双方约定的利率超过合同成立时一年期贷款市场报价利率（LPR）四倍的，人民法院不予支持。以2024年11月20日公布的1年期贷款市场报价利率（LPR）3.1%计算，法律保护的最高年利率为12.4%。
因此，如果借贷利率 超过12.4%，则被视为高利贷。具体来说，年利率超过36%的部分，其利息约定无效，借款人有权请求出借人返还已支付的超过年利率36%部分的利息。
建议：在签订借贷合同时，应仔细审查利率条款，确保利率水平合法，避免陷入高利贷的风险。如果对利率有疑问，可以咨询专业律师或相关机构。
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